Научиться управлять своими деньгами и получать от этого доход можно, имея и небольшие средства, главное – выработать привычку.
Научиться управлять своими деньгами и получать от этого доход можно, имея и небольшие средства, главное — выработать привычку. Вот как экспертам круглого стола, который состоялся сегодня в пресс-центре «Комсомольской правды», удалось развить банальную тему «Где и в чем хранить свои сбережения».
Чтобы сохранить свои деньги от инфляции (хотя некоторые думают — и для того, чтобы заработать), можно воспользоваться традиционным средством — разместить их на депозит. В этом случае, советует заместитель директора операционного управления Западно-Сибирского банка Сбербанка России Арсений Белоглазов, нужно выбрать надежный банк и валюту — в зависимости от оценки перспектив валютного курса. Арсений и его коллеги, эксперты круглого стола, — начальник отдела розничного бизнеса Сибирского банка реконструкции и развития Сергей Годованый и заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса тюменского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Дмитрий Лебедев — обращают внимание на то, что вклады в долларах за последний год «приносят отрицательную доходность», «доля валюты в общей массе вкладов упала с 26% до 19%, прогноз на ближайшее время — ее падение до 12−14%».
Для тех, кто не разбирается или не имеет возможности следить за курсом, проще вложить равное соотношение рублей и валюты, тогда не придется «зависеть от негативных изменений отдельно взятого курса. Снижение стоимости одной валюты может быть компенсировано повышением курса другой».
Но если гражданин желает не просто сохранить свои деньги, но и приумножить их, Арсений Белоглазов советует воспользоваться иными инструментами, рисковыми по сравнению с защищенными вкладами. Один из хитов прошлого и нынешнего годов — это вложение средств в обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине, палладии. Например, серебро за последние 12 месяцев имеет 80% доходности. И пока тенденция роста цен на драгоценные металлы сохраняется.
Еще один инструмент для приумножения средств — ценные бумаги, акции крупнейших российских компаний, которые можно приобрести самостоятельно либо через паевые инвестиционные фонды.
Арсений Белоглазов считает, что в этом деле важно сохранить разумный баланс, можно, к примеру, составить такую комбинацию: 70−80% средств разместить в депозитах, чтобы гарантировать их сохранность, избежать рисков потери и всегда иметь эти деньги под рукой. А 20−30% средств, которые ближайшие год-два не понадобятся, можно использовать в рисковых схемах: вложить в драгоценные металлы или ценные бумаги.
Понятно, что депозит — наиболее популярный способ управления своими средствами, если иметь в виду, что для более рисковых предприятий требуются определенные знания и время для мониторинга ситуации. Поэтому совсем не праздный вопрос: на что стоит обратить внимание при выборе банка?
Дмитрий Лебедев советует гражданам помнить экономический закон: чем выше доходность, тем выше риск, и не соблазняться заоблачными ставками. И при выборе банка ориентироваться на такие показатели, как надежность, время существования; хорошо бы знать, как банк пережил последний финансовый кризис, посмотреть, какое количество услуг предоставляет банк: чем больше опций, тем лучше.
По мнению Белоглазова, полученные на разнице процентов деньги не стоят переживаний, которые испытывают клиенты банков-банкротов. И вообще, вклады не решают задачи зарабатывания денег — это уже в прошлом: «Вклады нужны для того, чтобы деньги сохранить (и накопить). Для приумножения средств существуют дополнительные цивилизованные инструменты. Можно творчески подойти к задаче: например, человек хранит деньги во вкладе, а ежемесячные проценты от этого вклада он размещает в драгоценные металлы, в паевые фонды или в ценные бумаги. И так ежемесячно. Очень выгодно объединять несколько инструментов, надежных и рисковых. Так своими средствами может распорядиться даже не слишком сведущий в финансах человек. Это неплохой способ хорошо заработать, сведя риски к минимуму».
По большому счету научиться управлять своими средствами и зарабатывать на этом может каждый человек. Белоглазов советует начать с простого, со своей зарплатной карты: «Мало кто сразу тратит всю свою зарплату, обычно что-то остается. Так вот, к зарплатной карте можно открыть вклад, который разрешается тратить и пополнять. Например, не нужны вам деньги на выходные, вы переводите их на вклад с помощью интернет-банка. Через какое-то время деньги понадобились, вы их обратно закидываете на карту. И так делаете всегда. Грубо говоря, ваши деньги работают каждый день. Пусть там будет консервативная ставка, но это деньги, которых у вас нет и могло не быть, не работай вы с ними. Через какое-то время появится некая сумма, которая в принципе не нужна в ближайший год, пусть это будет очень маленькая сумма, но ее можно инвестировать. Начать даже с одной акции стоимостью в 108 рублей, например. Если таким образом вы будете поступать год, у вас появится привычка управлять своими деньгами. И тогда для вас откроется больше возможностей».
Кстати, сегодня у граждан появилась возможность расширить свои знания по этим вопросам: некоторые банки и инвестиционные компании бесплатно обучают своих инвесторов правилам игры. Например, в Сбербанке такой обучающий курс состоит из четырех занятий. Такие семинары достаточно популярны среди тюменцев.
Умение и желание управлять собственными средствами напрямую касается и управления пенсионными накоплениями. Руководитель группы организации учета и процесса инвестирования отделения Пенсионного фонда РФ по Тюменской области Раиса Волкова напомнила про два пути увеличения размера своей будущей пенсии: управление накопительной частью и участие в программе государственного софинансирования. Несмотря на то, что число пассивных работников в этом процессе год от года сокращается (в 2009 году в Тюменской области 20 тыс. 755 граждан приняли решение об управлении накопительной частью своей пенсии, в 2010-м — 58 тыс. 732), «молчунов» еще достаточно.
Проблема в том, что большая часть населения на данный момент не ассоциирует эти деньги как свои собственные, считая их чем-то эфемерным, полагает Арсений Белоглазов, но «хотим мы того или нет, мы в эту игру играем, у каждого из нас есть счет. И тот, кто не принимает никакого решения, проигрывает в любом случае: если средства не инвестируются или инвестируются недостаточно эффективно, то инфляция просто их уничтожит». Наиболее выгодной считается передача накопительной части пенсии в управление одному из негосударственных пенсионных фондов, которые сегодня предлагают разные инструменты приумножения средств, рисковые и надежные.
Участие в формировании размера своей будущей пенсии — неплохой шанс не продолжать работать, выйдя на заслуженный отдых, а, например, путешествовать или помогать своим детям.
